科學研判，不搞“一刀切”，人民銀行聊城市分行——推進涉詐“資金鏈”精準治理

　　本報訊 （尹騰淑 楊遠航） “感謝銀行工作人員高效便捷的服務，解決了賬戶無法收款的大麻煩！”3月5日，聊城一家購物廣場負責人說。

　　原來，2月21日，該購物廣場因財務賬戶接收涉詐資金導致70余個關聯(lián)賬戶被凍結管控，嚴重影響正常經(jīng)營。經(jīng)查，該購物廣場賬戶被凍結系犯罪嫌疑人通過購買購物卡套現(xiàn)黃金并兌換虛擬幣的洗錢行為所致。人民銀行聊城市分行指導該企業(yè)開戶銀行快速甄別涉案賬戶，啟用“涉詐賬戶快速解凍窗口”，對已查證無涉案關聯(lián)的賬戶當日解除管控，為企業(yè)及時挽回損失10萬余元。

　　據(jù)了解，為深入貫徹關于打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙的決策部署，抓好優(yōu)服務與防風險，進一步提升“資金鏈”治理措施的精準度和有效性，人民銀行聊城市分行指導轄內(nèi)銀行機構堅持支付為民理念，統(tǒng)籌便民服務和風險防控，多措并舉保障群眾資金安全，助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

　　推進賬戶科學管理，提升精準治理水平。人民銀行聊城市分行指導商業(yè)銀行不斷深化賬戶分類分級管理，結合客戶身份核實情況，考慮客戶賬戶交易需求，設置新開賬戶交易功能，并對存量賬戶功能進行及時調(diào)整，2月份對1.9萬個賬戶功能進行動態(tài)調(diào)整；進一步健全“白名單”管理機制，指導商業(yè)銀行將與本機構存在工資代發(fā)、社保代扣等簽約業(yè)務的52.2萬個人賬戶、0.73萬個商戶低風險賬戶納入“白名單”。

　　優(yōu)化賬戶救濟服務，保障群眾支付需求。人民銀行聊城分行將賬戶解控時效、申訴處理滿意度等指標納入銀行年度評估，并指導商業(yè)銀行優(yōu)化賬戶救濟服務，保障群眾支付需求。指導齊魯銀行聊城分行建立“三色”賬戶風險管控模式：依據(jù)涉詐風險等級對賬戶進行“紅、橙、綠”三類分級管控，“綠色”低風險賬戶可“先解凍后報備”，最大限度提升客戶賬戶使用便利度。指導濰坊銀行聊城分行開辟賬戶解控線上線下救濟“雙通道”，通過手機銀行“賬戶狀態(tài)查詢”功能實時跟蹤解控進度，多方位、全時段滿足群眾申訴需求。指導建設銀行聊城分行創(chuàng)新建立“智能預審+人工核驗+銀警會商”三級申訴處理機制，提升賬戶解控救濟工作規(guī)范化、科學化水平，有效壓縮涉詐賬戶爭議處置時效，降低涉詐賬戶救濟成本。

　　持續(xù)開展宣傳教育，筑牢全民反詐防線。人民銀行聊城市分行組織轄內(nèi)銀行機構開展反詐知識與《電信網(wǎng)絡詐騙及其關聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》宣傳活動。線上以各銀行微信公眾號、微博、抖音等媒體平臺為陣地，宣傳最新詐騙案例、反詐技巧和反詐知識；線下發(fā)揮銀行網(wǎng)點點多面廣的優(yōu)勢，舉辦別開生面的網(wǎng)點“微沙龍”，利用客戶等待時間普及預防電信詐騙知識。同時，深入社區(qū)、企業(yè)等，開展“反詐知識進萬家”活動，結合本地最新真實案例，引導公眾樹立理性的金融消費觀念，提升風險識別與防范能力，筑牢全民反詐防線。